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点化黑土变黄金
哈尔滨银行精准服务“三农”推出现代农业金融新模式

发布时间: 2017-03-14 |来源: 哈尔滨新闻网-哈尔滨日报 |作者: 姜雪松 |责任编辑: 君君

从传统农业到现代农业,金融支持是重要“推力”。

作为一家城市商业银行,哈尔滨银行早在12年前即扮演了这个举足轻重的角色。

2005年2月,哈尔滨银行为阿城市阿什河乡城建村周金学等5户农民发放了2.5万元贷款,在黑土地播下了第一粒农贷的种子,这是中国城商行开办的第一笔农贷业务。

2016年3月,在国家五部委联合出台“两权”抵押贷款政策后的第4天,哈尔滨银行向方正县4名农户发放18万元贷款,成为全国首批发放农村土地承包经营权抵押贷款的金融机构。

迄今为止,哈尔滨银行已向全省20余万农户发放435亿元贷款,为黑土地实现“农头工尾”“粮头食尾”的转型升级,提供了强有力的金融支撑。

深耕“三农”,服务家乡。十余年来,哈尔滨银行紧跟国家政策,先行先试,不断创新金融产品,把“普惠金融、和谐共富”理念深深植根龙江大地。

当金融杠杆撬动肥沃黑土,一场传统农业向现代农业加速转型的“裂变效应”,正在黑土地上精彩上演。

作为全国首家进入农村金融领域的城商行,哈尔滨银行率先尝试“两权”抵押,盘活农村沉睡资产

为黑土地注入金融“活水”

在刚刚过去的一年中,方正县城郊村农户邓士福的养鸡场规模扩大了10倍多,年收入达到4万多元。日子从贫困到小康,他说:“这都是托了‘金秋贷’的福。”

邓士福家自有土地少,打工、养殖等是家庭的主要收入来源。2016年之前,他的养鸡场肉鸡养殖规模仅在1000只左右,扣除成本后年收入只有几千元。

在方正县发展肉鸡养殖业政策的引领下,邓士福也想扩大养殖规模,但苦于缺少可抵押的固定资产及保证人,无法取得较高额度贷款,邓士福一度愁眉不展。

2016年初,哈尔滨银行推出的“金秋贷”解了他的燃眉之急。以土地经营权为抵押,邓士福顺利拿到了贷款。

“金秋贷”是哈尔滨银行针对国家“两权”抵押贷款试点暂行管理办法而推出的一款小额农贷新产品,在全国金融机构中率先尝试“两权”抵押,盘活了黑土地沉睡资产。

事实上,自2013年起,哈尔滨银行围绕黑龙江省“两大平原”现代农业综合配套改革试验的发展思路,就已经开始“两权”抵押贷款的探索和尝试。

以齐齐哈尔克山县为试点,哈尔滨银行采用“合作社承包的土地经营权抵押、产业链上下游企业保证”的贷款方式,向仁发现代农业农机合作社发放了首笔合作社贷款1500万元,开创了“克山模式”。截至目前,“克山模式”累计向省内百余农民专业合作社发放贷款13亿元。

在此期间,哈尔滨银行调研发现,农民专业合作社的融资需求主要是土地流转费用,随即根据这一需求创新推出了“地贷通”融资业务。

2016年,哈尔滨银行与黑龙江省农业信贷担保有限责任公司合作,采取“银行+担保公司+土地经营权抵押”的模式,为齐齐哈尔市克山县、富裕县等地区31个农民专业合作社发放贷款1.4亿元。

如今,以“地贷通”为标志的农民专业合作社贷款业务,已覆盖省内齐齐哈尔克山、克东、依安、讷河、拜泉县以及哈尔滨、绥化、七台河、牡丹江、双鸭山、农垦等地区。

2016年3月24日,中国人民银行会同相关部门联合印发《农村承包土地的经营权抵押贷款试点暂行办法》和《农民住房财产权抵押贷款试点暂行办法》。哈尔滨银行凭借前期探索积累的经验,迅速推出以农村承包土地经营权抵押为核心的农户贷款产品“金秋贷”。

办法出台后的第四天,哈尔滨银行向方正县邓士福等4名农户成功发放18万元农村承包土地经营权抵押贷款,成为全国首批发放农村土地承包经营权抵押贷款的金融机构。

哈尔滨银行还引入龙蛙农业金融租赁公司等第三方土地流转公司,通过与其合作,规避土地流转风险,提高放贷速度。目前,“金秋贷”从提出申请至贷款发放仅需3天左右。截至2016年末,累计发放“金秋贷”4718笔,贷款金额超过4亿元。

以土地经营权抵押贷款为核心的“地贷通”“金秋贷”等产品的推出,使黑土地上的农民朋友真切地体会到“黑土变黄金”。截至2016年底,哈尔滨银行累计投放农村承包土地经营权抵押贷款超过23亿元,有效盘活了农村存量资产,提高了农村土地资源的利用效率,为黑土地注入了源源不绝的金融“活水”。

在全国率先开展活畜抵押“畜保通”业务,独创“政府+核心企业+银行+保险公司”模式,哈尔滨银行助力“粮变肉、草变乳”,以“过腹增值”推动产业升级

为畜牧业提供“金融推力”

走进双城区青岭乡奶牛养殖大户范垂斌经营的鑫龙运牧场,百余头奶牛集中饲养的场面颇为壮观。更令人称奇的是,每头奶牛都戴着一只独特的“耳环”,标记着“哈尔滨银行”的字样。

奶牛戴上“耳环”,意味着它已成为哈尔滨银行的抵押物。哈尔滨银行这项在全国率先推出的以活畜为抵押的“畜保通”业务,让范垂斌的牧场迅速做大做强。

2013年,雀巢公司要求旗下合作养牛企业必须达到鲜奶产量日均2吨,并配建榨奶厅和鲜奶储存罐,实现标准化、现代化经营。为达到这一标准,需要大量资金对牧场进行改造,这让除了几十头奶牛外别无其他资产的范垂斌犯了愁。

这时,哈尔滨银行推出的“畜保通”业务帮上了大忙。以现有的奶牛为抵押,范垂斌很快拿到了150万元的规模奶牛养殖贷款。有了这笔钱,范垂斌对牧场进行了标准化改造,又新购进65头奶牛,一跃达到规模化现代牧场的标准。

目前,鑫龙运牧场每日鲜奶产量达到2.3吨,雀巢公司将其升级为B级牧场,奶价上调,牧场得到了更多的卖奶收入。

“一直以来,缺少担保融资难问题不仅困扰着中小企业和养殖户,制约着规模化经营,同时也成了政府和金融机构努力寻求突破的瓶颈。”哈尔滨银行零售信贷总经理杨德明说,“我们大胆探索,取得活体畜禽抵押贷款产品的研发突破,在国内率先推出‘畜保通’业务,受到了广大养殖户的好评。”

在“畜保通”业务的基础上,哈尔滨银行又探索出“政府+核心企业+银行+保险公司”信贷模式,进一步推动了传统农牧业向现代农牧业升级。

以双城雀巢奶农养殖贷款为例,先由地方财政及雀巢公司共同出资成立双城市规模奶牛养殖贷款担保中心,为借款人提供连带责任保证;借款人签订奶牛抵押承诺书,畜牧局配合对检验合格的奶牛打耳标;借款人对拟抵押的畜禽投保养殖保险,并将哈尔滨银行作为第一受益人。

这一模式串联起多个市场主体,在降低风险的同时,释放出服务畜牧业的金融“第一推力”,有效推动了当地畜牧业的加速升级。

在哈尔滨银行的金融支持下,2013年至今,双城市奶牛养殖户共购进奶牛4500头,实现利润3600万元,促进了奶牛规模养殖业迅猛发展,带动了周边400个农村剩余劳动力就业。

值得关注的是,哈尔滨银行在开展“畜保通”业务时,还将“互联网+”理念引入贷后管理中,通过牧业公司在养殖场内安装的多机位监控设施,信贷员采用手机端远程监控,即可实现对抵押畜禽的动态实时监测。

截至2016年底,哈尔滨银行畜牧产业贷款累计投放27亿元,累计投放户数1600余户,活体畜禽抵押贷款累计投放1.17亿元。

站在成立20周年的新起点,哈尔滨银行提出,将继续响应以“粮头食尾”“农头工尾”为抓手,“把畜牧业产业培育成为振兴发展战略性产业”的政策号召,扩大开展肉牛、活猪、活羊“畜保通”业务,以金融支撑助力“过腹增值”,加快黑土地农业供给侧结构性改革,最大化释放龙江农业的供给优势。

扩大扶贫贷款覆盖面落实“普惠金融”,推广“乾道嘉”助农e站消除“数字鸿沟”。哈尔滨银行“双管齐下”,推动金融扶贫由“献血式”向“造血式”转变

金融扶贫播撒“及时雨”

“哈尔滨银行贷款容易,还款也方便。”提到全家脱贫致富的经历,宾县平坊镇石洞村村民梁玉感慨地说,“小额农户贷款帮我把养殖业从小做到大,真是及时雨。”

梁玉家中5口人,20余亩土地的收入曾是其唯一生活来源,靠天吃饭生活拮据。2013年,梁玉打算养殖绵羊,向哈尔滨银行申请贷款。

哈尔滨银行实地走访了解到,梁玉一家人踏实肯干,还款来源稳定,致富意愿强烈,马上为其投放了3万元小额农户贷款。

通过哈尔滨银行连续4年的小额贷款扶持,梁玉的养殖品种由90只羊发展到40头黄牛,年收入也从2013年的1.5万元快速提高到2016年的20余万元。

如今,梁玉已是当地养殖大户,当初居住的草坯房换成了100多平方米的砖瓦房,成为当地劳动致富的榜样。

梁玉的经历只是哈尔滨银行实施金融精准扶贫战略的一个缩影。以“普惠金融”回报家乡父老,是哈尔滨银行主动承担的一项社会责任。

面对“十三五”脱贫攻坚战,哈尔滨银行第一时间出台了《“十三五”时期哈尔滨银行金融扶贫工作规划》及扶贫工作指导意见,对扶贫贷款工作提供积极的政策支持。同时,将精准扶贫工作纳入年度考核重要内容,扶贫成效与干部使用、奖优罚劣挂钩。

大力简化贷款流程,提高扶贫金融服务的可获得性,是哈尔滨银行同步推进的一项重要工作。向农户公开贷款种类、贷款对象、贷款条件、贷款利率和贷款程序,专为贫困户开辟贷款“绿色通道”,建立了限时审批限时发放机制,确保项目村贫困农户及时获得信贷资金。

哈尔滨银行还扩大扶贫贷款覆盖面,强化与贫困地区各种类型的经济主体合作,通过支持农业龙头企业辐射一批、支持专业合作社带动一批、支持规模大户帮扶一批、支持产业园区就业一批等,让贫困户得到创业、就业、入股等机会,增加收入,推动了金融扶贫由“献血式”向“造血式”转变。

截至2016年底,哈尔滨银行支持建档立卡贫困客户6.46万, 在扶持的贫困人口中已经脱贫人口达2.37万户;精准扶贫贷款余额6.01亿元,累计发放扶贫贷款金额23亿元。在全省金融机构精准扶贫工作中,哈尔滨银行位居前列。

助农e站是哈尔滨银行近年来开发出的另一新型农村金融服务渠道,让农民在金融服务空白的乡镇、村屯,也能“足不出村”办理小额取款、余额查询、消费、转账汇款等业务,消除了城乡间的“金融鸿沟”。

如今,1600余家哈尔滨银行助农e站遍布全省农村,覆盖了哈尔滨、双鸭山、鸡西、鹤岗、绥化、佳木斯、牡丹江、七台河等8个地市422个乡镇,服务农村地区160余万人。

“哈尔滨银行立足于本土发展,作为家乡银行和市民银行,我们始终坚守差异化、特色化发展的市场定位,不忘初心,服务地方经济,服务小微三农,服务城乡居民,致力于打造服务优良、特色鲜明的国际一流小额信贷银行。”哈尔滨银行党委书记、董事长郭志文表示,“未来,哈尔滨银行将继续坚定不移地助力黑土地农业供给侧结构性改革,提供传统农业向现代农业转型升级的发展新动能。”

 

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